上周五，美国联邦监管机构起诉摩根大通、富国银行和美国银行，声称这些银行未能保护数十万消费者免受流行支付网络Zelle上猖獗的欺诈行为的侵害，违反了消费者金融法。

在联邦民事诉讼中，消费者金融保护局（CFPB）声称，这些银行匆忙将点对点支付平台推向市场，却没有采取有效的防欺诈措施，并且在消费者抱怨在该服务上受到欺诈后，基本上拒绝为他们提供救济。

起诉书称：“Zelle推出后不久，一些重大问题就迅速显现出来，包括使用Zelle的消费者遭受欺诈。但多年来，被告并未采取有意义的措施来解决这些明显的缺陷。”

CFPB声称，这些银行违反了管理电子资金转账的联邦消费者金融法，该法要求银行在消费者报告交易错误时进行“合理调查”，并违反了该机构禁止不公平行为或做法的规定，因为它们未能采取措施防止和解决Zelle上的欺诈行为。该机构要求赔偿未指定的金额，以支付退款、损害赔偿和罚款。

CFPB表示：“由于这些问题，今天诉讼中提到的三家银行的客户在该网络存在的七年间已经损失了超过8.7亿美元。”

诉讼中还被列为被告的还有总部位于亚利桑那州斯科茨代尔的金融科技公司Early Warning Services，该公司运营着Zelle。EWS由七家美国银行所有，包括摩根大通、富国银行和美国银行。这三家银行是Zelle网络上最大的金融机构，去年占Zelle活动总量的73%。

美国银行表示，它强烈反对该诉讼，称这将给向客户提供免费Zelle服务的银行和信用合作社增加“巨大的新成本”。它表示，Zelle网络上超过99.95%的交易都能顺利完成。

这家总部位于北卡罗来纳州夏洛特的银行表示：“当客户遇到问题时，我们会直接与他们沟通。”

总部位于纽约的摩根大通在一份声明中表示，CFPB“超越权限，让银行对犯罪分子负责”。

自2017年推出以来，Zelle已成为美国使用最广泛的点对点支付网络之一，拥有超过1.43亿用户。根据CFPB的数据，2024年上半年，Zelle用户在超过17亿笔交易中转账4810亿美元。

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