周二，美国消费者金融保护局（CFPB）对银行业巨头Capital One（第一资本银行）提起诉讼，指控该银行非法欺骗其旗舰“高息”储蓄账户的客户，骗取超过20亿美元的利息。

CFPB在向弗吉尼亚州亚历山大市联邦法院提起的诉讼中称，Capital One向储户承诺，他们的360 Savings储蓄计划将提供全美“顶级”、“最好”和“最高”的利率，但即使在全国存款利率上升的情况下，该公司却将利率冻结在0.30%。

CFPB还表示，Capital One在2019年推出了360 Performance Savings储蓄计划，但当时未对储户公布真相，即该储蓄计划与360 Savings储蓄计划完全相同，只是利率大幅提高，在2024年1月达到4.35%。

据称，Capital One曾告诉分行员工不要主动告诉储户他们可以转换储蓄计划，也不要将储户送往银行的储蓄计划转换部门，除非他们询问是否允许转换。

消费者金融保护局局长罗希特·乔普拉在一份声明中表示：“银行不应该用无法兑现的承诺来诱惑人们。”

据该银行网站称，CFPB表示，在推出360 Performance Savings (目前年收益率为3.8%) 储蓄计划时，Capital One已停止向新客户提供360 Savings储蓄计划。

周二的诉讼寻求对违反2010年《消费者金融保护法》和《真实储蓄法》的行为进行民事罚款、赔偿和其他补救措施。

“我们非常失望地看到消费者金融保护局继续在政府换届前最后一刻提起诉讼，”Capital One在一份声明中表示：“我们强烈反对他们的指控，并将在法庭上坚决为自己辩护。”

这家总部位于弗吉尼亚州麦克莱恩的银行补充说，它广泛推销360 Performance Savings储蓄计划，包括在国家电视台上推销，“采用业内最简单、最透明的条款”，并且其360 Savings储蓄计划均提供优惠利率。

Capital One是美国最大的银行和信用卡公司之一，截至2024年9月30日，其存款额为3536亿美元，资产额为4864亿美元。

亚历山大法院已安排于2025年7月对360 Savings储蓄计划进行全国性私人诉讼审理。

TD Cowen分析师Jaret Seiberg在一份研究报告中表示，CFPB诉讼应该不会影响Capital One提出的以353亿美元收购信用卡竞争对手Discover Financial Services的交易。

第一资本金融公司（Capital One Financial Corp.）是美国一家金融控股公司，财富美国500强和美国银行业巨头之一，专营信用卡、汽车贷款、银行等金融产品。总部位于弗吉尼亚州费尔法克斯，主要在美国开展业务。该公司的三个主营业务是信用卡、消费银行和商业银行。 公司大总分收入来自信用卡。

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