最新消息显示，Silvergate Capital Corp. 是一家加密货币银行的母公司，该银行2023年的倒闭加剧了该行业的危机。目前，该公司已同意支付6300万美元，解决美国和加州监管机构对其内部管理失败以及向投资者披露不良信息的指控。

美国证券交易委员会 (SEC)周一起诉了Silvergate Capital Corporation，该公司是支持加密货币的Silvergate Bank的母公司。被起诉方包括公司前首席执行官Alan Lane、前首席运营官Kathleen Fraher和前首席财务官Antonio Martino。SEC指控该银行误导公众和股东，没有具备有效的《银行保密法》/反洗钱计划。美联储和加州金融保护和创新部 (DFPI) 也对这家位于加州拉霍亚的银行提出了类似指控。

Silvergate、Lane和Fraher同意和解，即他们既不承认也不否认SEC的指控，但将支付罚款。两人还同意五年内不得担任其他上市公司的高管或董事。Silvergate也与美联储和DFPI达成了和解。

Silvergate被处以美联储4300万美元罚款和加州监管机构2000万美元罚款，后者还指出该银行在跟踪内部交易方面存在缺陷。和解协议需经法院批准，

起诉书称：“在2022年11月之前，Lane和Fraher多次意识到该银行的合规计划存在严重缺陷。”“此外，美联储通过旧金山联邦储备银行 (FRBSF) 对Silvergate进行多次检查的结果，Lane和Frahe 应该知道该银行的合规计划存在严重缺陷。”

作为投诉的一部分，SEC指控Silvergate未能发现主要客户FTX价值近90亿美元的可疑转账。FTX已于2022年11月申请破产。

投诉称：“在2021年和2022年的大部分时间里，该银行没有对其主要产品‘Silvergate 交易网络’（简称‘SEN’）进行适当的自动监控。”“SEN是该银行加密资产客户之间转移资金的关键机制，专门用于吸引加密资产客户。但该银行未能充分或自动监控在SEN上发生的约1万亿美元银行交易中的可疑活动。”

诉讼称，政府审查人员对Silvergate团队发出警告，但其公司仍然声称其季度或年度报告（10-Q 和 10-K 表格）中没有风险因素。

2021年季度文件确实“承认”该银行因部分加密客户而面临“高度风险”，但该银行并未透露其高管是否已意识到与其《银行保密法》合规性相关的具体缺陷。

Silvergate的一位发言人称：“2023年3月初，Silvergate做出了负责任的决定，在没有政府协助的情况下自愿清算。截至2023年11月，所有存款都已偿还给银行客户，Silvergate随后不久停止了银行业务。今天宣布的和解将促进Silvergate放弃银行执照，这是该银行继续有序清盘并成功结束美联储、DFPI和SEC调查的一部分。”

Silvergate曾是大型加密货币企业的首选银行，但在加密货币行业遭遇重创的压力下，Silvergate成为当时所谓的“加密货币寒冬”期间三家科技类贷款机构中第一家倒闭的。另外两家——硅谷银行和签名银行——已被美国当局查封并清算，而Silvergate则在没有政府干预或联邦政府帮助的情况下自行倒闭，以偿还储户。

Silvergate和其他两家机构的倒闭引发了数月的美国银行业混乱，随着加密货币进一步失宠，数字资产公司争相寻找难以找到的金融关系。

Silvergate从一家小型社区银行迅速崛起，很快成为数字资产领域领先的金融合作伙伴，但它的衰退速度更快。2023年3月的证券备案中，该公司披露，未来将押注加密行业，并加速出售证券以筹集现金，以偿还旧金山联邦住房贷款银行的预付款。但在那之前，就已经出现了危险信号，Silvergate在2022年最后几个月损失了超过80亿美元的加密客户存款。

美联储监察长在2023年10月的一份报告中总结道，Silvergate 的管理“无效”，联邦监管机构的监管人员也未能适应公司业务的持续发展。

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